Clay Cooper, consultor de gestão de fortunas da Clearview Financial Partners, achava que tinha um bom domínio do seu orçamento. Então sua administradora de cartão de crédito enviou seu resumo anual de gastos para 2025 e ele decidiu dar uma olhada mais de perto.
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“Entre minha esposa e eu, acabamos cancelando um pouco mais de uma dúzia de assinaturas quando comecei a pesquisar”, disse Cooper. Ele mencionou isso ao seu parceiro de negócios na Boomer, que realizou o mesmo exercício e cancelou quase duas dúzias de assinantes. Com isso em mente, aqui estão 10 contas de pagamento automático que podem arruinar os orçamentos dos boomers.
1. Serviços de streaming
As assinaturas de streaming passam despercebidas porque as cobranças individuais parecem pequenas. Netflix, Hulu, Disney+, HBO Max e outros aumentam rapidamente quando você paga por vários serviços.
Muitos deles começaram durante anos de maiores ganhos e nunca foram revisitados. Cooper disse que quando os pagamentos são automáticos, não há atrito nem solicitação para reavaliar o valor.
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2. Assinaturas de aplicativos de fitness
Assinaturas de academias, aplicativos de ioga, rastreadores de condicionamento físico e plataformas de saúde continuam sendo cobrados todos os meses, mesmo quando você para de usá-los. Estas subscrições são frequentemente renovadas anualmente, por vezes a taxas mais elevadas.
3. Armazenamento em nuvem
Muitos aposentados pagam pelo armazenamento que não precisam ou usam por meio do Google Drive, Dropbox, iCloud e outros serviços de armazenamento em nuvem.
4. Novas empresas
Assinaturas de jornais digitais, aplicativos de revistas e agregadores de notícias acumulam-se ao longo do tempo. Cooper recomendou fazer uma pergunta simples a todos: “Estou realmente usando isso?”
Cortar entre US$ 50 e US$ 150 por mês em assinaturas esquecidas pode liberar um fluxo de caixa significativo por um ano, disse ele.
5. Taxas de manutenção de timeshare
Para os aposentados que passam os invernos em climas mais quentes, o timeshare pode fazer parte do estilo de vida. As taxas anuais de manutenção costumam aumentar de 3% a 5% ao ano, e esses aumentos podem passar despercebidos no pagamento automático.
Cooper incentivou uma revisão anual da taxa atual, de quanto ela aumentou e com que frequência a propriedade está realmente sendo usada. Às vezes, o pagamento automático simplesmente escondia custos crescentes.
6. Contas de TV a cabo
Jeff Blackcom, presidente da BAI Financial, disse que o corte de cabos se tornou o mais recente fenômeno entre seus clientes aposentados. Com a ascensão dos serviços de streaming, as altas contas de TV a cabo tornaram-se obsoletas em muitos lares.
“Qualquer lugar que possa economizar dólares e guardá-los no bolso do meu cliente, em vez de alocar para despesas mensais, é sempre incentivado”, disse Blackcom.
As contas de TV a cabo geralmente envolvem taxas de equipamentos, sobretaxas de transmissão e atualizações de pacotes de canais que acontecem automaticamente.
7. Linhas telefônicas residenciais
A Blackcom também mencionou os telefones fixos como uma despesa que os aposentados deveriam reconsiderar. Os telefones celulares substituíram a necessidade de serviço telefônico residencial na maioria das residências.
As contas de telefone fixo podem chegar a US$ 30 a US$ 50 por mês para um serviço que muitos aposentados raramente usam. Isso representa US$ 360 a US$ 600 por ano para um telefone que recebe principalmente chamadas robóticas.
8. Excesso de cobertura de seguro de vida
Daniel Piper, sócio e consultor de patrimônio privado do Heartwood Planning Group da Northwestern Mutual, disse que muitos aposentados continuam a pagar por seguros de vida de que não precisam mais.
Depois que as hipotecas forem pagas e os filhos se tornarem financeiramente independentes, grandes apólices de seguro de vida poderão não servir mais ao mesmo propósito. A revisão da cobertura no contexto do planejamento patrimonial e das metas herdadas pode evitar pagamentos desnecessários de prêmios.
9. Vários veículos
Os aposentados geralmente dirigem menos, mas manter um carro extra significa custos contínuos de seguro, manutenção e registro. Piper disse que agrupar veículos pode ser uma maneira simples de reduzir despesas anuais.
O segundo carro geralmente fica parado na garagem enquanto as contas de seguro, registro e manutenção continuam sendo pagas automaticamente. Vendê-lo economiza centenas ou milhares em custos anuais.
10. Planos de telefone e internet desatualizados
Muitos aposentados se qualificam para descontos para idosos ou planos de nível inferior que refletem melhor seu uso. Pfeffer disse que uma rápida revisão das contas de telecomunicações muitas vezes pode revelar economias fáceis.
O problema com o pagamento automático
Cooper explicou como as cobranças desaparecem mesmo quando você pensa que está prestando atenção. Metade de suas cobranças eram trimestrais ou semestrais, em vez de bimestrais, por isso ele as perdia quando verificava periodicamente seu cartão de crédito. Outros estavam vinculados a contas como a de seu celular.
“Alguns acharam fácil cancelar online. Outros exigiram pesquisar em portais de atendimento ao cliente e fazer várias ligações para 1-800”, disse ele. Ele levou quase uma semana para desempacotar todos eles.
Cooper acredita que essas empresas não querem facilitar o cancelamento. Para os reformados que vivem com um rendimento fixo, o pagamento automático pode corroer silenciosamente o orçamento mais rapidamente do que a maioria imagina.
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Cooper explicou que, na aposentadoria, o orçamento passa do acompanhamento mensal para o planejamento anual do fluxo de caixa. Renda fixa geralmente por meio de previdência, previdência e retirada de carteira. Isso torna o aumento dos gastos mais impactante.
Uma estratégia que ele recomendou é criar um contracheque de aposentadoria em que uma determinada quantia vai para o seu cheque todos os meses. Cria estrutura e melhora a visibilidade.
“O pagamento automático não é o problema. A invisibilidade é”, disse Cooper. “Quando o dinheiro sai sem consciência, diminui a intenção.”
Muitos aposentados também realizam doações de caridade recorrentes durante os anos de pico de renda. A intenção é admirável, mas o fluxo de caixa para a aposentadoria é diferente. Cooper muitas vezes ajuda os aposentados a revisar seus totais de contribuições anuais e a estruturar suas doações de uma forma mais intencional.
A Blackcom enfatizou a importância de evitar dívidas com juros elevados na aposentadoria. O mínimo para pagamento automático no cartão de crédito pode mascarar saldos crescentes que prejudicam uma renda fixa.
Fase de ação
Cooper recomendou uma revisão trimestral das cobranças recorrentes. Mesmo como consultor financeiro, ele tinha uma dúzia de assinantes.
“O objetivo não é a perfeição. É a supervisão”, disse ele. Uma revisão trimestral pode restaurar o controlo e proteger a confiança financeira a longo prazo.
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Este artigo foi publicado originalmente em GOBankingRates.com: Sou um consultor financeiro: aqui estão 10 contas de pagamento automático que estão arruinando os orçamentos dos boomers
