Quer se trate de uma aliança de casamento trocada por um empréstimo de curto prazo ou de uma herança de família trocada para cobrir contas de serviços públicos, mais americanos estão transformando itens pessoais em dinheiro rápido.
As lojas de penhores, muitas vezes ignoradas nos dados económicos mais amplos, estão a começar a reflectir mudanças que nem sempre aparecem em Wall Street. Mesmo enquanto o S&P 500 e o Nasdaq Composite (1) atingem máximos históricos, a procura de empréstimos pequenos e rápidos, garantidos por bens pessoais, parece estar a aumentar.
Uma leitura obrigatória
Na Empire Loan em Stoughton (2), os clientes regularmente entram com joias e saem com dinheiro na mão, mas quem são esses clientes está começando a mudar. O CEO Michael Goldstein, que passou quatro décadas na indústria, disse ao Boston 25 (3) que está vendo mais clientes suburbanos do que no passado, juntamente com um aumento acentuado no número de mulheres que utilizam serviços de penhores.
“Meu cliente não é o cara que entrou no Ritz-Carlton”, disse Goldstein. “Ele é o cara que segura a porta.”
Os mercados estão em expansão, mas as famílias estão a sentir a pressão
Em vez de vender seus pertences para sempre, a maioria dos clientes os utiliza para garantir empréstimos de curto prazo, entregando itens como joias como garantia e devolvendo-os mais tarde para recuperá-los. Goldstein diz que a grande maioria, cerca de 90%, faz exatamente isso.
Esse tipo de demanda está começando a aparecer em grande escala. O mercado hipotecário global (4) foi avaliado em aproximadamente 39,5 mil milhões de dólares em 2024 e deverá subir para quase 59,5 mil milhões de dólares até 2033, de acordo com a Market Reports World. O cliente típico, explicou ele, não está desempregado. Em vez disso, muitos estão empregados, mas lutam para manter-se, pois as despesas aumentam mais rapidamente do que os seus rendimentos.
Uma sondagem recente da Gallup (5) concluiu que 55% dos americanos sentem agora que as suas finanças estão a deteriorar-se – a percentagem mais elevada registada desde o início do inquérito em 2001. Os resultados sugerem que as pessoas estão a sentir-se mais stressadas hoje do que durante a pandemia e a Grande Recessão.
“No geral, preocupações razoáveis dominam a lista deste ano, com menções combinadas de inflação, custos de energia, habitação e cuidados de saúde – juntamente com despesas universitárias, custos de transporte e cuidados infantis – superando em muito todos os outros tipos de preocupações financeiras”, disse Gallup (6).
Estas preocupações são reforçadas pelos aumentos de preços no mundo real. Os custos do gás, por exemplo, subiram recentemente para o nível mais elevado desde o início da guerra no Irão, com a média nacional a atingir 4,18 dólares por litro, de acordo com a AAA (7).
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Uma economia mais frágil
Goldstein vê a atividade de penhor como um sinal precoce dessas mudanças. Ele descreve a indústria como uma espécie de “canário na mina de carvão”, onde as mudanças no comportamento do consumidor tendem a surgir rapidamente.
“Quando os preços do gás sobem ou o desemprego sobe, os nossos clientes sentem isso primeiro”, disse ele. Muitos desses clientes têm pouca exposição ao mercado de ações, o que significa que não se beneficiam quando ele sobe.
O S&P 500 fechou recentemente (8) num máximo de 7.173,91, enquanto o Nasdaq Composite subiu para um novo máximo de 24.887,10 – ambos subindo ainda mais acima do ponto onde se encontravam antes do início da guerra no Irão. Essa força se tornou um assunto de discussão no topo.
O Presidente Trump (9) apontou repetidamente o mercado como prova de que a economia está numa base sólida, dizendo: “A única coisa que está realmente a subir muito? Chama-se mercado de ações e os seus 401(k)s”, enquadrando o aumento das ações como um sinal de saúde económica mais ampla.
Mas a vista da rua principal parece muito diferente.
Para muitos americanos, estes ganhos estão fora do alcance. Embora o mercado tenha proporcionado retornos de cerca de 16% em 2025 (10), as pessoas que vão às lojas de penhores não estão a participar no rali – estão a prometer o que possuem para se manterem à tona.
Aí a desconexão é difícil de ignorar. Como disse Bruce McKinnon, professor de empreendedorismo na Universidade Lasell, as lojas de penhores tornaram-se as “queridinhas” de Wall Street nos últimos 18 meses – um sinal de que a procura por dinheiro rápido está a aumentar, mesmo quando os mercados atingem novos máximos.
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Juntos, disse McKinnon, estes hábitos apontam para uma economia de consumo que se está a tornar mais frágil. À medida que mais famílias dependem de soluções de curto prazo, como empréstimos hipotecários, a melhor defesa é construir uma reserva financeira antes de precisar dela. Comece com um fundo de emergência. Os especialistas financeiros geralmente recomendam reservar de três a seis meses (11) para despesas essenciais, o suficiente para cobrir aluguel, mantimentos, serviços públicos e transporte, caso algo inesperado aconteça.
A partir daí, procure maneiras de aliviar a pressão sobre seu orçamento mensal. Isso pode significar comprar alimentos básicos a granel, ir a supermercados com descontos ou usar aplicativos e cupons de cashback para aumentar um pouco mais seus gastos.
Também pode ser útil discutir suas opções com um consultor financeiro. Eles podem ajudá-lo a priorizar gastos, administrar dívidas e construir um plano que evite que o estresse de curto prazo se transforme em estresse de longo prazo.
Porque o ideal é que suas joias e relíquias de família fiquem na sua gaveta.
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Fontes do artigo
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Yahoo Finanças (1); Empréstimo Império (2); Notícias de Boston 25 (3); Relatórios de Mercado Mundial (4); Galope (5),(6); AAA (7); CNBC(8),(10); YouTube (9); Vanguarda (11)
Este artigo apareceu originalmente no Moneywise.com com o título: Lojas de penhores prosperam enquanto 55% dos americanos dizem que suas finanças estão ficando mais apertadas
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
