Poderemos olhar para isso daqui a alguns anos e dizer: “Lembra-se de como pensávamos que era um grande negócio naquela época? Agora, está em toda parte.” A primeira hipoteca convencional lastreada em criptomoeda foi emitida para um casal em Michigan.

Se o futuro das finanças for a tokenização, será o primeiro de muitos. Espera-se que a conversão de ativos tradicionais do mundo real – como moedas, imóveis, ações e títulos – em tokens digitais na blockchain remodele a infraestrutura financeira mundial.

E o futuro começou em junho de 2026.

Uma opção de empréstimo residencial ‘absolutamente atraente’ apoiada em Bitcoin

Better e Coinbase emitem primeira hipoteca criptográfica apoiada pela Fannie Mae para Joe e Amy de Mann Arbor, Michigan. Quando Joe considerou pela primeira vez obter uma hipoteca e fazer um pagamento inicial em Bitcoin, suas opções pareciam limitadas.

“As duas alternativas que minha esposa e eu analisamos foram vender e pagar ganhos de limite de longo prazo ou usar uma estrutura do tipo empréstimo de margem, o que é bastante estressante porque obviamente as taxas de juros são muito voláteis. E há também o risco de chamadas de margem associadas a isso, o que é obviamente assustador”, disse Joe ao Yahoo Finance.

Então ele ouviu falar da hipoteca apoiada por criptomoedas da Better/Coinbase.

“Foi definitivamente convincente”, acrescentou. Sua esposa, Amy, estava “um pouco cética”, admite Joe. “Acho que agora que terminamos, tudo está em um lugar melhor. Mas sim, definitivamente dizendo a ela: ‘Estamos fazendo um novo produto hipotecário exótico que nunca foi feito antes. Provavelmente vai funcionar bem.'”

No entanto, seus bitcoins estão seguros e protegidos em uma conta de garantia que garante seu pagamento inicial e, com a perspectiva de valorização futura do bitcoin, Joe disse que agora tem “sentimentos positivos” em relação ao setor hipotecário.

“Para mim, como alguém que talvez esteja um pouco mais com o espírito do bitcoin, você é cético em relação ao governo centralizado – tipo, ‘Oh, este é um programa governamental que obviamente está funcionando para mim e minha família.’ É incrível.”

O início dos empréstimos imobiliários simbólicos

Vishal Garg, fundador e CEO da Better, acredita que as hipotecas convencionais garantidas por criptografia são a próxima geração.

“Os americanos costumavam manter todo o seu dinheiro nos bancos”, disse Garg ao Yahoo Finance. “As pessoas investem em ações, títulos e tudo o que era para os ricos. Agora, as famílias americanas têm 35 biliões de dólares em ações, obrigações e ativos digitais, e apenas 5 biliões de dólares estão depositados nas suas contas correntes ou de poupança no banco.

A hipoteca simbólica começa com criptomoedas e stablecoins, mas inevitavelmente se expandirá para outros ativos digitais, como ações tokenizadas da Tesla e da SpaceX e ações tokenizadas da IBM e da Con Ed, disse ele.

Roy Zhang, gerente de produto da Coinbase, disse que o processo de hipoteca criptografada é totalmente digital.

“Estamos conectando nossos milhões de usuários que possuem participações significativas de Bitcoin na Coinbase com a capacidade de obter hipotecas garantidas por criptografia com sua carteira de Bitcoin”, disse Zhang. “Eles clicam na interface do nosso produto. Eles passam pelo processo de inscrição no Better. O Better os aprova. Eles fazem login em sua conta Coinbase e, com um clique, seu bitcoin vai para uma carteira de custódia. E então pronto.”

A Fannie Mae apóia a hipoteca criptográfica Better/Coinbase como um empréstimo convencional, o que é importante, disse Garg.

“O facto de cumprir os requisitos de subscrição de uma hipoteca compatível com a Fannie Mae significa que a Fannie Mae, que no ano passado, com a Freddie Mac, comprou 1,2 biliões de dólares em hipotecas do mercado, quase 40 mil milhões de dólares por dia.

Detalhes de empréstimos criptográficos convencionais

Embora Joe e Amy sejam os primeiros a receber uma hipoteca convencional de taxa fixa garantida por criptografia de 30 anos, o lançamento completo do produto está planejado para o final deste verão. Enquanto isso, há uma lista de espera no Better.com.

Quem demonstra mais interesse?

• 76% de todos os entrevistados são usuários da Coinbase

• 37% detêm US$ 500.000 ou mais em criptomoedas

• 63% esperam comprar uma casa nos próximos seis meses

Com base nos dados da lista de espera, Better estima um volume de empréstimo esperado de US$ 250 milhões.

Atualmente, os empréstimos podem ser garantidos usando Bitcoin e USDC. Os ativos digitais são dados como garantia sem liquidação, evitando impostos sobre ganhos de capital e permitindo valorização futura.

Os membros do Coinbase One são elegíveis para um desconto igual a 1% do valor da hipoteca, limitado a US$ 10.000. O desconto é pago pela Better e pode ser aplicado como crédito do credor para cobrir custos de fechamento ou para reduzir ainda mais a taxa de juros do mutuário.

Da Coinbase: Como funciona a hipoteca apoiada por criptografia.