Se você está se sentindo pressionado ao tentar suprir as necessidades da vida, você não é o único. Quando a inflação disparou após a epidemia corona, os salários tiveram dificuldade para acompanhar. O resultado foram necessidades mais caras, como alimentação, habitação, transporte e serviços públicos – e menos rendimento para pagar tudo.

No entanto, nos últimos anos, a inflação abrandou. Mas embora os preços subam mais lentamente, continuam a subir.

Então, o que dizem os números – será que os salários conseguiram finalmente acompanhar a inflação? E independentemente dos dados, como você pode esticar ainda mais seu dinheiro quando seu custo de vida aumenta?

Comecemos com as boas notícias: nos 12 meses entre Fevereiro de 2025 e Fevereiro de 2026, os salários ultrapassaram efectivamente a inflação. De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), o rendimento médio real das famílias aumentou 1,4%, ajustado sazonalmente, durante esse período.

Se estes números não parecem estar refletidos no seu orçamento, é provável que os salários tenham acompanhado a inflação nos últimos anos.

O Federal Reserve pretende manter a inflação a uma taxa de 2%. Mas pós-pandemia, as perturbações na cadeia de abastecimento e a flutuação da procura, entre outras coisas, levaram a um rápido aumento da inflação. Uma medida de inflação – o Índice de Preços ao Consumidor (IPC) – subiu para mais de 9% nos 12 meses encerrados em junho de 2022.

Desde então, a inflação desacelerou; O índice atual de fevereiro aumentou apenas 2,4% em relação aos 12 meses anteriores. Mas isso não significa que os preços tenham caído – significa apenas que não subiram tão rapidamente.

Do outro lado da equação há um aumento nos salários.

Dados do Índice de Inflação Salarial do Bankrate revelaram que, de janeiro de 2021 a agosto de 2025, os salários ainda ficaram 1,2 pontos percentuais atrás da inflação. A diferença entre salários e inflação já tinha sido tão grande como 4,8 pontos percentuais em 2022, pelo que as coisas estão a caminhar na direção certa para os chefes de família. No entanto, o crescimento relativamente estável dos salários reais (ajustado pela inflação) significa que as contas ainda podem parecer apertadas.

Em resumo, o crescimento dos salários reais tem-se mantido praticamente estável desde o início da inflação pós-pandemia. Embora o crescimento dos salários reais tenha sido positivo no ano passado, ainda está a “recuperar” depois de ter registado um atraso há vários anos.

Quando suas contas parecem estar crescendo mais rápido do que seu salário e o custo de vida, a frustração pode se instalar. Infelizmente, o preço da maioria das coisas está fora de seu controle. Mas isso não significa que você não possa esticar seu orçamento.

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Se o seu salário não acompanha o seu custo de vida, implemente algumas das seguintes estratégias para obter um pouco mais de retorno do seu investimento:

Se você tem dinheiro em uma conta poupança tradicional, a inflação está silenciosamente corroendo seu saldo. No entanto, você pode combater a inflação colocando esse dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento (HYSA).

Com os melhores HYSAS ganhando atualmente até 4% APY, a diferença nos rendimentos de juros pode ser impressionante. Por exemplo, com US$ 10.000 no banco, você espera uma diferença de quase US$ 400 em um ano.

Leia mais: Quanto posso ganhar em um ano com US$ 10.000 em uma conta poupança? Além dos HYSAs, você pode considerar outros locais para proteger seu dinheiro contra a inflação:

• Títulos indexados à inflação: Nos EUA, os títulos indexados à inflação são chamados de Títulos do Tesouro Protegidos contra a Inflação, ou TIPS. O principal do TIPS cresce com a inflação, o que significa que você obtém um preço ajustado pela inflação à medida que seu título vence.

• Eu me vinculo: Os títulos da Série I estão disponíveis através do Tesouro dos EUA, rendendo taxas de juros fixas e variáveis. A taxa de juro fixa permanece a mesma durante toda a vida do título, enquanto a taxa de juro variável está ligada à inflação e muda duas vezes por ano de acordo com as alterações no Índice de Preços ao Consumidor para todos os consumidores urbanos (IPC-U).

• Contas do mercado monetário: Uma conta do mercado monetário combina os recursos de uma conta poupança e de uma conta corrente, mas geralmente paga taxas mais altas do que as contas poupança tradicionais. Tenha em mente que você pode precisar de um depósito inicial maior para abrir um.

• CDs: Um certificado de depósito (CD) é um depósito a prazo que rende juros fixos sobre o seu dinheiro por um período específico. Se você fixar uma taxa de juros alta e as taxas caírem depois, você poderá obter retornos mais elevados durante a vigência do seu CD. O problema? Você não pode alterar seu saldo (sem penalidade) até o vencimento do CD.

Leia mais: Como a inflação afeta a poupança: esta é a taxa de juros que você precisa vencer

Emprestar dinheiro não é gratuito e as taxas de juros podem acabar com suas economias e reduzir qualquer aumento salarial que você ganhe.

Se você tem dívidas com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais, priorize o pagamento. Existem várias estratégias que você pode usar, desde o método da bola de neve ou da avalanche até a consolidação ou refinanciamento de dívidas. A melhor forma de se livrar da dívida dependerá de vários fatores, incluindo o valor, a taxa de juros e o fluxo de caixa mensal.

Leia mais: Precisa de um plano de pagamento de dívidas? Experimente este guia de orçamento em 7 etapas.

A saída de dinheiro é apenas um lado da equação. Para combater a inflação, você também pode tentar aumentar a quantidade de dinheiro que entra em seu contracheque. A negociação salarial é apenas uma maneira de fazer isso.

Se você acha que está ganhando menos em seu emprego atual, não hesite em tentar negociar um aumento. (Dica: se você não negociou seu salário quando foi contratado, provavelmente será mal pago.)

Comece pesquisando o salário médio para o seu cargo. Se você puder descobrir quanto ganham colegas em funções semelhantes, isso também ajudaria. Em seguida, trabalhe para reunir suas conclusões – quanto mais específico, melhor – e pratique seu argumento de venda.

Se você tiver tempo e energia extras, considere começar uma atividade paralela para conseguir algum dinheiro extra. Os shows paralelos podem estar relacionados ao seu trabalho diário, mas não precisam ser. Na verdade, se você tem um hobby ou uma paixão que gosta de fazer e pode ganhar dinheiro, seu trabalho secundário pode não parecer um trabalho.

As atividades secundárias comuns incluem redação ou edição freelance, consultoria, coaching e gerenciamento de mídia social. Se não estiver pronto para trabalhar em casa, você também pode considerar coisas como dirigir para uma empresa de carona, passear com o cachorro ou fazer compras e entrega de supermercado.

Às vezes, apesar de seus melhores esforços, um aumento não está nas cartas. Se este parece ser um fenômeno que abrange todo o setor, você pode considerar uma mudança de carreira. (Além disso, se você está entediado com seu trabalho e tem mobilidade ascendente limitada, isso pode ser motivo suficiente para mudar de carreira.)

Se possível, concentrar sua busca de carreira em setores de rápido crescimento pode lhe trazer mais poder aquisitivo. Atualmente, algumas dessas indústrias em rápido crescimento incluem as energias renováveis, os cuidados de saúde e o setor da informação.

Se você mora em uma área de alto custo de vida, todo o seu salário pode ser consumido pelo aluguel, mantimentos e outras necessidades mensais. E embora existam algumas coisas que você não pode controlar quando se trata de financiar despesas essenciais, geralmente você tem algum controle sobre onde mora.

Se você tiver flexibilidade, mudar para uma área mais barata pode reduzir significativamente suas contas mensais. Quer isso signifique trabalhar remotamente com seu trabalho atual, procurar novas oportunidades em uma nova cidade ou iniciar seu próprio negócio, a relocação pode economizar milhares (ou mais) por ano. Apenas certifique-se de considerar os custos de envio ao calcular essas economias potenciais.

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