Os pensionistas do Estado que obtêm acesso flexível aos seus fundos de pensões estão a ser encorajados a utilizar uma estratégia simples de 1 £, que poderá evitar que sejam sobrecarregados em cerca de 3.100 £.
Os requerentes do Departamento de Trabalho e Pensões podem usar esta técnica simples para evitar pagamentos indevidos significativos quando se retiram do seu banco de pensões.
O método envolve fazer um saque antes de sacar quantias maiores, o que ajudará a determinar o código tributário correto com o HMRC.
Sem precauções, os reformados podem enfrentar deduções fiscais de emergência que os deixam significativamente sem dinheiro até que o seu rendimento melhore.
Os números das receitas mostram a dimensão do problema, com quase 14 mil indivíduos forçados a reclamar impostos pagos em excesso no primeiro trimestre deste ano, depois de lhes ter sido concedido acesso flexível às suas pensões.
A empresa de gestão de patrimônio Quilter afirma que mais de £ 44,1 milhões foram devolvidos aos poupadores em apenas três meses.
Adam Cole, especialista em pensões da Quilter, observa que o reembolso típico agora excede £3.160.
“Isto sugere que menos pessoas poderão ser afetadas pelo imposto de emergência, mas quando o fizerem, os montantes envolvidos serão mais elevados, deixando os reformados sem dinheiro enquanto esperam que o HMRC devolva o seu dinheiro”, disse Cole.
Os pensionistas do Estado foram aconselhados a retirar £ 1 para evitar o pagamento de £ 3.100
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Tom Selby, diretor de políticas públicas da AJ Bell, aponta melhorias nos procedimentos do código tributário do governo, que agora permitem uma transição mais rápida de códigos de emergência para taxas de imposto precisas.
Para aqueles que planejam sacar dentro de um ano fiscal, o Sr. Selby recomenda sacar um valor nominal, como £ 1, antecipadamente para evitar deduções excessivas.
“Como alternativa, você pode preencher um dos três formulários HMRC e deverá receber seu imposto de volta em 30 dias”, acrescentou.
Não fazer isso pode custar milhares de aposentados
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“Se não o fizer, os retornos mostram que isso o colocará de volta na posição fiscal correta no final do ano fiscal.”
Segundo Cole, a estrutura básica do sistema PAYE cria dificuldades contínuas para os poupadores de pensões.
“O PAYE foi concebido para ganhos mensais previsíveis, e não para levantamentos de pensões ad hoc, e como resultado continua a criar pagamentos indevidos evitáveis que precisam de ser ajustados ex post”, disse ele.
Cole instou os reformados a considerarem cuidadosamente a sua abordagem antes de retirarem fundos, observando que a procura de orientação profissional poderia ajudar a evitar o pagamento excessivo de impostos.
“Até que a tributação das pensões reflita melhor a forma como as pessoas realmente acedem ao seu dinheiro na reforma, milhares de aforradores continuarão a enfrentar uma complexidade desnecessária e perturbações no fluxo de caixa”, acrescentou.