A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) confirmou no final de março que iria lançar um esquema de compensação para cerca de 12,1 milhões de contratos elegíveis, com um custo total para os credores de £ 12,1 mil milhões.

Se você seguir o esquema, o contrato médio poderá ser de £ 829 em compensação, sendo alguns dos maiores grupos financeiros do Reino Unido responsáveis ​​pelos custos elevados.

Falando ao GB News, o Dr. Samir Alamad, professor sênior de finanças na Universidade de Coventry, disse que era “provável” que os grupos de financiamento de automóveis aumentassem os preços para os motoristas no futuro para cobrir os custos do esquema de compensação.

Alguns dos maiores bancos e credores do país reservaram centenas de milhões de libras para se prepararem para o pagamento de compensações.

Um banco em particular, a empresa sul-africana FirstRand, proprietária da MotoNovo, anunciou que sairá do mercado do Reino Unido, afirmando que já não tem “apetite pelo risco” pelo país.

Ele descreveu o esquema de remuneração da FCA como “profundamente falho”, “desproporcional” e “injusto” em uma declaração aos acionistas no início de abril.

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Dr Alamad disse: “A pressão de curto prazo é particularmente grande para os credores que podem ter dificuldades com a enorme escala de pagamentos.

“Não necessariamente todos os credores, mas pode levar a uma taxa de juros ligeiramente mais alta em negócios de carros novos, à medida que tentam recuperar os custos em que incorreram.

Ele sugeriu que os motoristas provavelmente verão a intervenção da FCA como uma limpeza do mercado, semelhante às recentes mudanças nos bancos hipotecários.

“As comissões dos revendedores de automóveis e essa prática acabaram, então os revendedores usam principalmente um modelo de taxa fixa, o que significa que o preço que você vê como motorista ou consumidor em busca de financiamento de automóveis tem muito mais probabilidade de ser o preço real”, observou o Dr.

Ao divulgar os termos do esquema de compensação, a FCA sugeriu que os credores poderiam começar a pagar compensações aos clientes afetados o mais rapidamente possível, embora seja improvável que isso aconteça.

A Consumer Voice anunciou recentemente que estava desafiando o esquema de compensação do regulador, alegando que muitos motoristas ficariam “em desvantagem”.

O grupo de campanha afirma que 4,7 milhões de contratos vendidos indevidamente não foram incluídos no esquema de compensação final, enquanto outros deveriam receber muito menos do que realmente perderam.

Os dados do Consumer Voice mostram que 22 por cento dos motoristas disseram que a comissão foi claramente explicada no momento da venda, enquanto uma proporção semelhante disse que o financiamento do carro dificultou o pagamento de outras contas.

Em resposta, a FCA esclareceu que não tinha “nenhum interesse” em estabelecer um esquema de compensação de financiamento automóvel, acrescentando que os consumidores deveriam receber uma compensação justa, apoiando ao mesmo tempo um mercado de financiamento automóvel saudável.

Pat Hoy, fundador da Insider Car Deals, disse que foi “ótimo” que a FCA tenha reprimido os acordos financeiros ocultos, mas destacou as diferentes regras no mercado de usados.

Ele explicou: “No caso de carros usados, os revendedores ainda podem legalmente empurrar os clientes para um financiamento com taxas mais altas que lhes pague mais, e incentivar os compradores a contrair empréstimos pelo maior tempo possível para aumentar a comissão. Ambas estão acontecendo hoje, ambas são perfeitamente legais.

“Mas o maior ponto cego de todos? Preços de carros novos. A diferença entre o preço anunciado e o preço que você realmente paga pelo mesmo carro pode ser de milhares de libras e a FCA não tem poder para alterar isso.

“Esconda sua comissão financeira e isso será um escândalo. Esconda a margem do seu revendedor em um carro novo e será apenas terça-feira.”