A inflação – o aumento do custo de bens e serviços ao longo do tempo – afeta o seu poder de compra. Quando os preços sobem, seus dólares não compram como antes.

De acordo com o relatório de inflação de março do Bureau of Labor Statistics (BLS), os preços subiram 3,26% em relação ao ano anterior, impulsionados principalmente por um salto nos preços do gás.

Em tempos de inflação alta, é importante ser estratégico sobre onde estacionar seu dinheiro. Escolher as contas e os investimentos certos pode ajudar a proteger o valor do seu dinheiro e proteger-se contra custos.

O que é proteção contra a inflação?

Uma cobertura de inflação é um activo, conta ou estratégia que protege o seu dinheiro do aumento dos preços, mantendo o seu valor ou aumentando o seu valor ao longo do tempo. O objectivo da cobertura da inflação é proporcionar estabilidade mesmo durante períodos de depressão económica e volatilidade do mercado.

6 A melhor proteção contra a inflação

As coberturas de inflação não são completamente isentas de riscos, mas oferecem uma oportunidade para proteger o seu poder de compra e preservar o valor do seu dinheiro. Abaixo está uma olhada em algumas das melhores opções.

1. Ouro

O ouro é frequentemente considerado um ativo porto seguro porque o seu valor tende a aumentar mesmo em tempos de incerteza. Também pode proporcionar uma cobertura contra a inflação porque existe uma quantidade limitada deste activo disponível – ao contrário da quantidade de dinheiro em circulação (ou moeda emitida pelo governo), que pode ser aumentada se o governo decidir imprimir mais.

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2. Contas bancárias com alto rendimento

Certas contas, como contas de poupança de alto rendimento (HYSAs) e certificados de depósito (CDs), podem ajudá-lo a garantir taxas de juros competitivas que superem a inflação. Na verdade, você pode encontrar HYSAs e CDs ganhando atualmente até 4% APY.

Além disso, desde que você escolha um banco segurado pelo governo federal, seus depósitos estarão protegidos contra perdas (até US$ 250.000 por depositante, por instituição, por categoria de propriedade) no caso de falência do banco.

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3. Títulos do Tesouro protegidos contra a inflação

Muitas vezes chamados de “TIPS”, esses títulos do governo estão vinculados ao Índice de Preços ao Consumidor (IPC) e são respaldados pela plena fé do governo dos EUA. O principal aumenta com a inflação e diminui com a deflação, e os juros são pagos semestralmente.

As gorjetas são oferecidas em termos de cinco, 10 e 30 anos. Os investidores têm a garantia de receber pelo menos a totalidade do capital que investiram originalmente quando o seu título vencer, o que pode fornecer alguma segurança financeira em caso de recessão económica.

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4. Títulos da Série I

Os títulos da Série I são um tipo de título de capitalização dos EUA projetado especificamente para proteger seu poder de compra da inflação.

Os títulos I, emitidos pelo Departamento do Tesouro dos EUA, rendem juros compostos que consistem em duas partes: uma taxa de juros fixa que permanece a mesma durante toda a vida do título, e uma taxa de juros variável que é ajustada a cada seis meses de acordo com as mudanças no índice de preços ao consumidor.

Quando a inflação sobe, a parcela variável aumenta, aumentando o seu retorno total; Quando a inflação cai, a taxa se ajusta para baixo. Como o valor do título está vinculado à inflação, ele ajuda a preservar o valor real (ajustado pela inflação) de suas economias ao longo do tempo.

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5. Imobiliário

Quando os preços dos bens de uso diário aumentam, o mesmo acontece frequentemente com os valores das propriedades e os aluguéis. É por isso que investir em imóveis pode ser uma forma inteligente de se proteger contra a inflação.

Você também não precisa investir diretamente no imóvel. Você pode obter exposição ao mercado imobiliário investindo em fundos de investimento imobiliário (REITs). São empresas que possuem, operam ou financiam ativos geradores de rendimentos. Esses trustes podem ser especialmente úteis se o estoque habitacional for baixo e a propriedade total não for uma opção.

6. Bens

O ouro não é a única mercadoria que pode ser usada como proteção contra a inflação. Petróleo, gás, produtos agrícolas e outros metais podem constituir investimentos valiosos, uma vez que a inflação continua elevada.

Não só têm valor intrínseco porque são activos físicos, mas as mercadorias geralmente aumentam de valor a longo prazo devido ao papel que desempenham na produção e distribuição de bens quotidianos.