A dívida das famílias nos EUA atingiu um máximo histórico de 18,8 biliões de dólares no primeiro trimestre de 2026, de acordo com os dados mais recentes do Federal Reserve Bank de Nova Iorque. O número inclui cartões de crédito, hipotecas, empréstimos estudantis e empréstimos para automóveis.

Os saldos hipotecários aumentaram em US$ 21 bilhões no primeiro trimestre deste ano, para US$ 13,19 trilhões, enquanto os saldos das linhas de crédito de home equity (HELOC) aumentaram em US$ 12 bilhões, para US$ 446 bilhões, e os saldos de empréstimos para automóveis aumentaram em US$ 18 bilhões, para US$ 1,69 trilhão.

No entanto, nem todas as categorias subiram mais. Os saldos de dívidas não habitacionais diminuíram 15 mil milhões de dólares em comparação com o último trimestre, principalmente devido a uma diminuição nos saldos de cartões de crédito.

Os saldos dos cartões de crédito caíram US$ 25 bilhões, para US$ 1,25 trilhão, de acordo com o relatório. A dívida do cartão de crédito normalmente aumenta no final do quarto trimestre, quando os gastos do consumidor aumentam durante a temporada de compras natalinas e depois diminuem no início do ano.

As taxas gerais de criminalidade pouco mudaram no primeiro trimestre.

Dívida de cartão de crédito cai para US$ 1,25 trilhão

Os norte-americanos deviam cerca de 1,25 biliões de dólares nos seus cartões de crédito no início do ano, um valor inferior ao do trimestre anterior e provavelmente reflectindo um consumo mais lento após a época das festas de fim de ano.

Ainda assim, esta descida foi relativamente modesta em comparação com os aumentos observados noutras categorias de dívida.

“Os níveis de dívida coletiva das famílias aumentaram ligeiramente, com aumentos moderados na maioria dos tipos de dívida compensando um declínio sazonal nos saldos dos cartões de crédito”, disse Daniel Mangrom, economista pesquisador do Fed de Nova York. As taxas de inadimplência permaneceram em sua maioria estáveis, enquanto a inadimplência dos empréstimos estudantis está retornando aos níveis anteriores à pandemia.

Apesar dos saldos mais baixos dos cartões de crédito, os americanos ainda sentem o impacto do aumento dos custos – especialmente na bomba de gasolina.

O Índice de Preços ao Consumidor de abril mostrou que os preços subiram 3,8% em termos anuais, o maior aumento anual em três anos, e subiram 0,6% numa base mensal, principalmente devido ao aumento dos custos de energia.

O custo médio nacional de um galão de gasolina normal é de US$ 4,504, um aumento de 25 centavos pela segunda semana consecutiva e o nível mais alto desde 2022.

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Como um cartão de crédito para transferência de saldo pode ajudá-lo a saldar dívidas

Se você deseja vencer sua dívida de cartão de crédito, um cartão de crédito para transferência de saldo pode ser uma jogada inteligente.

Esses cartões oferecem uma TAEG introdutória sobre os saldos transferidos – geralmente TAEG de 0% por vários meses após a abertura da conta. Isso significa que você pode transferir seu saldo para este novo cartão e começar a pagá-lo sem acumular juros adicionais ao longo do período.

Por exemplo, digamos que você tenha um saldo de cartão de crédito de US$ 10.000 e sua TAEG atual seja de 23% com um pagamento mínimo de cerca de US$ 290 por mês. Com esse pagamento mínimo, você levará 352 meses para saldar seu saldo e pagará mais de US$ 18.000 em juros durante esse período, supondo que faça apenas o pagamento mínimo.

Agora, digamos que você escolha um cartão de transferência de saldo com período de 12 meses com juros de 0%. Mesmo depois de pagar uma taxa de transferência de saldo de 3%, você poderá economizar US$ 3.551,59 em juros e taxas e pagar seu saldo em 45 meses.

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Estratégias alternativas de pagamento de dívidas para economizar juros

Em alguns casos, você pode não querer considerar um novo cartão de crédito – ou talvez sua pontuação de crédito não esteja lá para uma aprovação de transferência de saldo.

Ainda existem maneiras de economizar juros enquanto trabalha para saldar seu saldo.

• Faça mais do que o pagamento mínimo: Se você tiver espaço em seu orçamento, fazer mais do que o pagamento mensal mínimo pode reduzir seu saldo total rapidamente e economizar dinheiro em juros ao longo do tempo. Mesmo que você não faça isso todos os meses, cada pouquinho conta.

• Aproveite todas as oportunidades para diminuir seu saldo: A restituição de imposto ou bônus de trabalho que surge em seu caminho pode ser a chave para reduzir seus pagamentos mensais com cartão de crédito e a carga geral de juros. Antes de usá-lo para reservar suas férias de verão ou financiar uma maratona de compras, analise os números para ver como usar sua janela pode reduzir seu pagamento e liberar dinheiro em seu orçamento mensal.

• Negociando Cinzas Inferiores: Um forte histórico de pagamentos dentro do prazo pode funcionar a seu favor. Não custa nada entrar em contato com o seu emissor e ver se ele pode reduzir sua TAEG, mesmo que temporariamente, para tornar os pagamentos com cartão de crédito mais gerenciáveis ​​e reduzir o valor que você paga em juros.