Para muitos americanos, uma carteira de reforma de 3 milhões de dólares parece um bilhete para a liberdade financeira. Espetáculo de RamsayGeorge Kamel concorda, com uma ressalva.

No último episódio do Hora do café gelado No podcast, Kamel disse que a maioria das pessoas estaria “preparada para a vida” com um pé-de-meia de US$ 3 milhões.

“Agora, se você gastar US$ 20 mil por mês, pode não chegar tão longe (1)”, alertou.

Uma leitura obrigatória

Uma aposentadoria confortável pode rapidamente se tornar financeiramente estressante se você quiser assumir o controle das necessidades – como querer uma casa maior, viagens luxuosas, carros caros ou simplesmente gerenciar hábitos mensais caros.

A análise do estilo de vida é importante porque quanto você gasta por mês costuma ser tão importante quanto quanto você economizou em primeiro lugar.

A mudança no estilo de vida é mais comum do que muitos aposentados imaginam

A mudança no estilo de vida – gastar lentamente cada vez mais dinheiro sem perceber – é uma das maiores ameaças às poupanças para a reforma e pode acontecer a qualquer pessoa. Mesmo aqueles com um pecúlio ou renda considerável.

Em um caso apresentado no Moneywise, um casal na faixa dos 50 anos que ganhava US$ 300 mil por ano e não tinha hipotecas ou empréstimos acabou com uma dívida de US$ 30 mil após uma série de melhorias no estilo de vida.

A princípio, as mudanças podem parecer inócuas: voar na classe executiva, comer fora várias noites por semana, atualizar seu carro, comprar uma propriedade de férias ou ajudar financeiramente seus filhos adultos.

Mas, com o tempo, essas atualizações podem destruir um pé-de-meia conquistado com dificuldade e é difícil reduzir o estilo de vida caro.

A Fidelity Investments sugere que os reformados gastem (2) 55-80% do seu rendimento anual antes da reforma, mas isto pode variar dependendo do estilo de vida e dos custos com cuidados de saúde.

A inflação também afecta as poupanças para a reforma, observa a Smart Asset (3), pelo que deve incluí-la no seu orçamento de reforma, mesmo que não pretenda melhorar drasticamente o seu estilo de vida.

O objetivo – quer você tenha um portfólio de US$ 3 milhões ou não – é fazer com que seu dinheiro dure.

Leia mais: Os não milionários agora podem acumular riqueza como 1% – como começar com apenas US$ 100

Como os aposentados podem ganhar seu dinheiro

Uma das recomendações mais comuns é separar as despesas essenciais das despesas discricionárias.

A habitação, os produtos alimentares, os cuidados de saúde e os seguros deverão permanecer acessíveis, mesmo durante os anos de mau mercado. As despesas de luxo ou “diversão”, por outro lado, devem permanecer flexíveis.

Os aposentados também devem ficar atentos às taxas de retirada. Usando a regra de 4% comumente citada, uma carteira de US$ 3 milhões pode suportar retiradas anuais de cerca de US$ 120.000 antes dos impostos. Mas gastar perto de 20.000 dólares por mês exigiria gastar cerca de 240.000 dólares anuais, uma taxa que pode não ser sustentável a longo prazo.

Aqui estão algumas dicas adicionais para evitar mudanças no estilo de vida e proteger as economias:

• Elabore um orçamento de aposentadoria com a ajuda de um profissional financeiro

• Reduzir gastos discricionários durante uma recessão do mercado

• Mantenha uma reserva de dinheiro para emergências

• Planeje com antecedência as despesas de saúde e cuidados de longo prazo

• Revise as despesas regularmente e ajuste seu orçamento de acordo

É preciso tanta disciplina para gastar um pé-de-meia com tanto cuidado quanto construir um pé-de-meia. Mas com uma abordagem sensata, haverá acolchoamento suficiente no ninho para permanecer confortável.

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Fontes de artigos

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X(1); Investimentos de Fidelidade (2); SmartAsset (3)

Este artigo foi publicado originalmente em Moneywise.com com o título: Aqui está o que o apresentador do Ramsey Show, George Kamel, diz que você precisa fazer para se aposentar com US $ 3 milhões e estar “preparado para a vida toda”

Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.